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你知道自己的信用分數是如何計算的嗎?

更新日期:9月 10

我們在加拿大生活,每當我們申請房屋貸款,汽車貸款,信用卡等各種貸款時,銀行都會去調用我們的信貸報告得知個人的信用情況,信用分數則是個人整體信用情況的量化體現,分數越高,從銀行看來這個借貸人的風險越低。

例如目前如果信用分數低於650,就很難從大銀行獲取貸款了。


加拿大的信用記錄一般由兩間信用評分機構批出,一家是Equifax,一家是TransUnion。每一筆貸款包括還款記錄和額度,都會記錄在內。每一次查詢信用分數(用以申請金融產品)都會構成一次Hard Inquiry,俗稱Hard-Pull,也會在報告上體現。


信用分數是如何計算的呢?

下面是一些會影響信用分數的因素,包括:

- 還款記錄

- 信貸額使用度

- 信用記錄歷史

- 申請新貸款次數

- 現持有信用和貸款種類


還款記錄(35%)

過去還款的歷史,是否有準時還款,這是影響信用分數的一個重要因素。

信貸額使用度(30%)

銀行給你批出信用額度,當然是希望你使用它,但是如果你長期債務處於較高的水準,也會影響信用分數。


信用記錄歷史長度(15%)

一般情況,如果你的信用歷史越長久,信用分數會越高

申請新貸款的次數(10%)

如果在短時間內多次申請貸款,會對信用分數產生影響。


現持有信用和貸款種類(10%)

基於你現有的貸款和信用卡的種類,如信用卡,車貸,房貸,學生貸款,Line of Credit等等


如何提高信用分數?

1. 按時還貸

確保自己的貸款沒有逾期記錄


2. 控制信貸額的使用度

控制好債務和信用額度的比例,比如你的信用卡額度是5,000,則你的使用度不要長期都在3,000甚至4,000。


3. 避免頻繁申請貸款

短期內過多申請貸款會影響信用分數,這個和銀行查詢調用信貸報告的次數掛鉤。


因此,在申請房屋貸款時,需要接觸多家銀行比較時,通過貸款經紀則可以只調用一次信貸報告,而避免短期內信貸報告多次被查詢的麻煩

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Anthony Zhang, Mortgage Strategist

DLC Clear Trust Mortgages

Suite 600 - 1200 W 73rd Avenue

Vancouver BC V6P 6G5

© 2020 by Anthony Zhang Mortgages

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