我們在加拿大買房子申請貸款，通常會將貸款攤分(Amortization)25年或者30年還款，供款年限越長，每月的還款額會隨之減少。而您在和銀行簽署貸款協定時，這個協定通常只有幾年，而過了這個貸款合約期限後，我們是需要和銀行根據當時的利率，重新簽署一份新的貸款協定。
比如我以100萬購買一個獨立屋，銀行批准了80萬的貸款，我和銀行簽訂了5年2.79%固定利率的貸款協定，那麼在5年後，我們需要和銀行基於當時的利率，重新續簽一個新的貸款協議。
那麼在貸款協議即將到期的時候，我們接下來的房貸協議有哪些選擇呢？
1. Renew - 和原來的銀行續約
這是最簡單直接的方法，銀行會按照當時利率的情況，基於剩餘的本金部分計算新的供款額。這種情況，除了利率，我們還需要考慮新貸款協定的年限，以及採用固定還是浮動利率。一般在選擇年限和利率模式時，我們需要考慮自己今後是否近期要賣房等多個因素，詳情可以參考我的另一篇文章，申請房屋貸款，除了利率，我們還需要關注什麼？
2. Transfer - 更換銀行如果您對目前銀行的服務不滿意，或者有其他銀行能提供更好的利率或者貸款條件，我們是可以在貸款協議到期前，申請更換銀行。當然在更換銀行時，我們相當於是簽訂一個新的房貸，因此，新的銀行需要重新做一次貸款審批，會看您的個人情況是否滿足新的銀行的貸款要求。
3. Refinance - 再貸款我們可以通過申請房屋再貸款，提高當前的貸款金額，從自己的房子所有者權益(Equity)部分提取現金，用作投資或者債務重組等各種用途。在續簽房貸時，不妨考慮一下自己是否需要更多的現金。
4. Adding Line of Credit - 增加備用金額度如果您在續簽房貸時並不太需要現金，但根據當時個人的情況，銀行可以批出的貸款額度很高，則客戶可以考慮用這部分額度申請一個房屋備用金額度（銀行一般稱為HELOC）。這個額度在您沒有使用時，是不會產生利息的，但當您將來某一天需要資金時，您就能夠快速地從這個備用金額度中提取資金，並不需要銀行重新審核。
因此，大家可以在自己貸款協議到期前大概三個月的時間，和自己的貸款經理聯繫，評估一下自己的情況，看看接下來新的房貸協議如何安排，或許會有驚喜哦！