你知道自己的信用分數是如何計算的嗎？

我們在加拿大生活，每當我們申請房屋貸款，汽車貸款，信用卡等各種貸款時，銀行都會去調用我們的信貸報告得知個人的信用情況，信用分數則是個人整體信用情況的量化體現，分數越高，從銀行看來這個借貸人的風險越低。

例如目前如果信用分數低於650，就很難從大銀行獲取貸款了。

加拿大的信用記錄一般由兩間信用評分機構批出，一家是Equifax，一家是TransUnion。每一筆貸款包括還款記錄和額度，都會記錄在內。每一次查詢信用分數（用以申請金融產品）都會構成一次Hard Inquiry，俗稱Hard-Pull，也會在報告上體現。

信用分數是如何計算的呢？

下面是一些會影響信用分數的因素，包括：

- 還款記錄

- 信貸額使用度

- 信用記錄歷史

- 申請新貸款次數

- 現持有信用和貸款種類

還款記錄（35%）

過去還款的歷史，是否有準時還款，這是影響信用分數的一個重要因素。

信貸額使用度（30%）

銀行給你批出信用額度，當然是希望你使用它，但是如果你長期債務處於較高的水準，也會影響信用分數。

信用記錄歷史長度（15%）

一般情況，如果你的信用歷史越長久，信用分數會越高。

申請新貸款的次數（10%）

如果在短時間內多次申請貸款，會對信用分數產生影響。

現持有信用和貸款種類（10%）

基於你現有的貸款和信用卡的種類，如信用卡，車貸，房貸，學生貸款，Line of Credit等等

如何提高信用分數？

1. 按時還貸

確保自己的貸款沒有逾期記錄

2. 控制信貸額的使用度

控制好債務和信用額度的比例，比如你的信用卡額度是5,000，則你的使用度不要長期都在3,000甚至4,000。

3. 避免頻繁申請貸款

短期內過多申請貸款會影響信用分數，這個和銀行查詢調用信貸報告的次數掛鉤。

因此，在申請房屋貸款時，需要接觸多家銀行比較時，通過貸款經紀則可以只調用一次信貸報告，而避免短期內信貸報告多次被查詢的麻煩